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从事保险的这么多年，遇上很多咨询退保事宜的朋友，他们觉得买错了保险。

买对保险，从不买错开始。

今天就来聊聊，怎么避开买保险的那些误区。

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误区一：只相信大公司

也许是迷信， 也许是受误导。

在一些人眼里，大公司意味着产品好，不会拒赔；小公司则意味着容易倒闭，理赔困难。

因此：买保险一定要买大公司。

事实真的如此吗？

首先，保险公司从来不会轻易倒闭。

保险公司从发起、经营、到倒闭，每一个流程都受到银保监会和《保险法》的严格监管。

可以说，中国的保险监管力度，在世界上首屈一指。

且至今为止，中国没有任何一家保险公司倒闭过。

前安邦保险集团遭遇巨大经营危机，由银保监会和中国保险保障基金接受，如今改名大家保险，破局重塑。

这就是一个活生生的案例。

第二，理赔与公司大小无关。

翻开2019年各家保险公司的理赔年报，可知，各家保险公司的理赔率均在97%以上，大小公司无差异。

理赔时效方面，也差不了几天。

第三，买保险是买产品。

保险是很特殊的金融商品，好不好全看产品条款，抛开条款本身一味追求品牌往往本末倒置。

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误区二：偏爱返还型保险

返还型保险，宣传得很美：有病赔钱，无病返本。

这种保险谁会拒绝？

在不懂保险之前，我也曾乐此不疲的向客户推荐x满分之类的返还型重疾险。

之后我才豁然明朗：保险套路不是一点半点多。

返还型保险有三点不足：

1、保费贵

返还型重疾险的保费一般是普通重疾的3-4倍，返还型意外险保费更是贵的离谱：10-30倍！

当然了，很多人并不知道保费的差距，觉得保险就该这个价。

2、返还有风险

大多数返还型保险，一旦发生理赔，也就失去了返还，多交的保费成为了白费。

3、返还型保险的收益率低

什么是返还型保险的收益率呢？即多交的保费，换满期返还的收益率。

实测大多数返还型保险的收益率在1-3%之间。

换言之，多交的保费用于一些投资理财，比满期返还的会更多，且不会因为理赔过就损失全部本金。

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误区三：指望一张保单保全部

有这样一种保险计划，后面跟着近10个附加险。

有寿险，有重疾，有意外，还有医疗。.

这种保险，称为“全家桶”式的保险。

看似全面，实则不然。

首先缺少了百万医疗保障，其次部分险种之间存在保额共用，如赔付过重疾，寿险保额等额减少，而实际上你交了两份保费。

保费贵，保障却不尽人意。

保险是需要搭配的。

寿险+重疾+百万医疗+意外，了解到四大险种的作用之后，去其糟粕，取其精华，才能配置到最合适的方案。

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误区四：一定要保终身

保终身好吗？

很好。

一方面人一定会死，终身寿险一定能赔。

另一方面年龄越大，得重疾的概率越高，终身重疾险获赔概率也更高。

那么要选保终身吗？

不差钱的情况下，可以选。

差钱的情况下，请记住：保额优先。

同样的5000块钱，我会选择买50万保额，保到70岁，而不是30万保终身。

因为我知道，40年后的30万只值9万，真得了大病，9万块钱，只是杯水车薪。

与其赌70岁之后获得低额保障，不如确保70岁之前保额充足。

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写在最后

上面总结了一些典型的大坑，避开了大坑，难免还有数不清的小坑。

想选对保险，请摒弃偏见，虚心学习。